Las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) están aseguradas por la FHA y ofrecen pautas de pago inicial y suscripción más flexibles. No son sólo para compradores de vivienda por primera vez, sino que están disponibles para todos los prestatarios que califican, tanto para compras como para refinanciaciones.
Aspectos clave de la financiación de la FHA:
— El anticipo mínimo es del 3.5% para todos los tipos de propiedad
— Siempre se requiere una prima inicial del seguro hipotecario y un pago mensual del seguro hipotecario. La prima inicial del seguro hipotecario se financia típicamente en el monto del préstamo.
— El anticipo puede ser enteramente de fondos de regalo
— Tasas de interés más bajas que los préstamos conformes
— Solo se puede comprar como residencia principal
— Los condominios deben ser aprobados por la FHA
SBA 504
Tipo 2
Una "hipoteca gigante" es un préstamo que excede los límites de préstamos de un condado en particular (ver "Conforme" arriba) en la mayoría de los casos. Las hipotecas Jumbo generalmente tienen pautas de suscripción más estrictas porque no están respaldadas por Fannie Mae o Freddie Mac, sino que son retenidas o titulizadas por grandes bancos o fondos privados. Las directrices más estrictas incluyen requisitos de ratio de deuda más estrictos, requisitos de pago inicial y reserva más grandes, y estándares de crédito más estrictos. Usted puede comprar una residencia primaria, una propiedad de inversión o una segunda casa con un préstamo gigante.
Tipo 3
SBA 7(a)
Una hipoteca conforme "se ajusta" a las pautas de suscripción de Fannie Mae (Fannie) y Freddie Mac (Freddie) y por lo tanto es elegible para ser comprada por Fannie y Freddie. Fannie y Freddie son las organizaciones cuasi-gubernamentales creadas para crear un mercado secundario de hipotecas (solo fuera de los bancos). La mayoría de todas las hipotecas obtenidas en los Estados Unidos se están conforme. Los préstamos conformes deben cumplir con los límites de los préstamos en su condado.