Conventional? Jumbo? FHA? Non-QM? Encontraremos el préstamo adecuado para usted.

Nos centramos exclusivamente en hipotecas residenciales en muchos estados. Ofreciendo casi todos los tipos de hipoteca, nuestro objetivo es hacer que el proceso de préstamo sea lo más rápido, claro y simple posible.

Tipo 1

Conventional

Una hipoteca conforme "se ajusta" a las pautas de suscripción de Fannie Mae (Fannie) y Freddie Mac (Freddie) y por lo tanto es elegible para ser comprada por Fannie y Freddie. Fannie y Freddie son las organizaciones cuasi-gubernamentales creadas para crear un mercado secundario de hipotecas (solo fuera de los bancos). La mayoría de todas las hipotecas obtenidas en los Estados Unidos se están conforme. Los préstamos conformes deben cumplir con los límites de los préstamos en su condado.

Key Aspects of Conventional Financing:

— El anticipo mínimo es del 3.5% para todos los tipos de propiedad

— Siempre se requiere una prima inicial del seguro hipotecario y un pago mensual del seguro hipotecario. La prima inicial del seguro hipotecario se financia típicamente en el monto del préstamo.

— El anticipo puede ser enteramente de fondos de regalo

— Tasas de interés más bajas que los préstamos conformes

— Solo se puede comprar como residencia principal

— Los condominios deben ser aprobados por la FHA

Jumbo

Tipo 2

Una "hipoteca gigante" es un préstamo que excede los límites de préstamos de un condado en particular (ver "Conforme" arriba) en la mayoría de los casos. Las hipotecas Jumbo generalmente tienen pautas de suscripción más estrictas porque no están respaldadas por Fannie Mae o Freddie Mac, sino que son retenidas o titulizadas por grandes bancos o fondos privados. Las directrices más estrictas incluyen requisitos de ratio de deuda más estrictos, requisitos de pago inicial y reserva más grandes, y estándares de crédito más estrictos. Usted puede comprar una residencia primaria, una propiedad de inversión o una segunda casa con un préstamo gigante.

Key Aspects of Jumbo Loans:

— El anticipo mínimo es del 3.5% para todos los tipos de propiedad

— Siempre se requiere una prima inicial del seguro hipotecario y un pago mensual del seguro hipotecario. La prima inicial del seguro hipotecario se financia típicamente en el monto del préstamo.

— El anticipo puede ser enteramente de fondos de regalo

— Tasas de interés más bajas que los préstamos conformes

— Solo se puede comprar como residencia principal

— Los condominios deben ser aprobados por la FHA

Tipo 3

FHA

Las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) están aseguradas por la FHA y ofrecen pautas de pago inicial y suscripción más flexibles. No son sólo para compradores de vivienda por primera vez, sino que están disponibles para todos los prestatarios que califican, tanto para compras como para refinanciaciones.

Aspectos clave de la financiación de la FHA:

— El anticipo mínimo es del 3.5% para todos los tipos de propiedad

— Siempre se requiere una prima inicial del seguro hipotecario y un pago mensual del seguro hipotecario. La prima inicial del seguro hipotecario se financia típicamente en el monto del préstamo.

— El anticipo puede ser enteramente de fondos de regalo

— Tasas de interés más bajas que los préstamos conformes

— Solo se puede comprar como residencia principal

— Los condominios deben ser aprobados por la FHA

VA

Tipo 4

Las hipotecas de la Administración de Veteranos (VA) están garantizadas por el VA con pautas de suscripción y pago inicial muy flexibles solo para veteranos y sus cónyuges.

Aspectos clave de la financiación del VA:

— No se requiere pago inicial

— Sin seguro hipotecario mensual

— Se requiere una tarifa de financiamiento única al cierre. La cuota de financiamiento se puede financiar en el monto del préstamo, similar al seguro hipotecario inicial de la FHA.

— Tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales

— Solo se puede comprar como residencia principal

— Los condominios deben ser aprobados por el VA

Tipo 5

Non-QM

"QM" significa "Hipoteca Calificada", y es un término regulatorio asociado con la mayoría de las hipotecas que vemos suscritas hoy en día, incluyendo fHA, VA, Jumbo, y Fannie Mae y Freddie Mac préstamos

Ofrecemos una gran variedad de préstamos "no-QM" para prestatarios que caen fuera de la casilla típica "QM".

Aspectos clave de la financiación no QM:

— Préstamos que utilizan depósitos de extracto bancario para la verificación de ingresos;

— Loans that use liquid assets (amortized over a period of time) for income verification;

— Préstamos que utilizan activos líquidos (amortizados durante un período de tiempo) para la verificación de ingresos;

— Préstamos con pagos solo de intereses; Y

— Préstamos para propiedades inusuales como grandes superficies

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